Patrizia Wilczek • Feb. 21, 2023
Wer bekommt eine Baufinanzierung?
Eigentlich kann jeder eine Baufinanzierung erhalten. Es gibt aber ein paar Bedingungen, die du erfüllen musst, damit du eine Baufinanzierung erhältst.
Fangen wir mal mit dem wichtigsten Aspekt an, dass ist dein Einkommen. Das sollte ausreichend sein. Hier gibt es keinen festen Wert. Als Beispiel nehmen wir mal an du bist alleinstehend, ohne Kinder und hast noch mindestens 30 Jahre bis zur Rente. Dann kannst du dir bei der aktuellen Zinslage eine Immobilie für 130.000 Euro kaufen, wenn du mindestens 2.000 Euro netto verdienst.
Ganz wichtig ist, dass du auch keine Finanzierung bekommst, wenn du Arbeitslosengeld erhältst. Du musst schon in einem Arbeitsverhältnis mit einem Arbeitgeber stehen.
Der zweit wichtigste Punkt ist deine Schufa. Sobald du Negativeintragungen hast, wird dich keine Bank mehr finanzieren wollen. Es gibt zwar spezielle Banken, die auch mit negativer Schufa dir einen Kredit anbieten, aber dafür verlangen sie sehr hohe Zinsen. Schließlich möchten sie sich das mögliche Ausfallrisiko gut bezahlen lassen. Überprüfe immer, ob die Eintragungen, die vorgenommen wurden, auch rechtens sind. Es kann durchaus vorkommen, dass es unrechtmäßig zu einer negativen Eintragung kam, dann solltest du auf jeden Fall dagegen vorgehen. Hier kannst du dir am besten Hilfe bei einem Anwalt holen, der auf diesem Gebiet spezialisiert ist.
Wenn die beiden Punkte gegeben sind, dann sieht es schon mal ganz gut aus mit einem Kredit für dich. Die nächste Hürde könnte sein, wenn du kein EU-Bürger bist und nur eine befristete Aufenthaltserlaubnis hast. Verfügst du nur über eine befristetet Aufenthaltserlaubnis, dann wird dich auch keine Bank finanzieren, außer du bist in der Lage den Kredit vor Ende der Befristung zurückzuzahlen, was bei einem Immobiliendarlehen eher unrealistisch ist. Hier geht die Bank auch immer vom schlimmsten Fall aus. Auch wenn es eher unwahrscheinlich ist, dass dein Aufenthalt nicht verlängert wird bzw. du keine Niederlassungserlaubnis bekommst, geht die Bank immer davon aus, das dies möglich ist. Sie wollen sich für den Fall absichern, falls es doch so weit kommen sollte und du dann nicht mehr in der Lage bist den Kredit zu zahlen. Deshalb gilt für dich, eine Finanzierung ist immer nur möglich, wenn du EU-Bürger bist oder eine Niederlassungserlaubnis für Deutschland hast.
Die letzte und auch offensichtliche Voraussetzung ist, dass du eine konkrete Immobilie hast. Du erhältst eine Baufinanzierung von einer Bank immer nur dann, wenn du auch ein konkretes Haus oder eine konkrete Wohnung kaufen willst. Die Baufinanzierung funktioniert nicht wie ein Privatdarlehen bzw. Konsumentendarlehen bei der Bank, wo du einfach nur sagst ich möchte folgenden Betrag als Kredit haben und dann bekommst du es, wenn deine finanzielle Situation passt. Die Bank überprüft bei der Baufinanzierung neben deiner persönlichen finanziellen Lage auch das Objekt. Sie schaut welche Rechte und Pflichten sind im Grundbuch eingetragen, in welchem Zustand befindet sich das Objekt, wie viel wird in Modernisierungen investiert und passt die Bewertung der Immobilie auch mit dem Kaufpreis überein. Erst wenn deine persönliche Situation und auch die Objektbewertung passen, erst dann bekommst du auch eine Baufinanzierung von der Bank.
Deshalb lass dich nicht verunsichern, wenn es bei der ersten Immobilie nicht gleich funktioniert. Denn manchmal erhält man eine Absage von der Bank, nur aufgrund der Immobilie, da die Bank der Meinung ist, dass die Immobilie nicht den Wert hat, den du dafür bezahlen musst. Das kannst du aber auch umgehen, wenn du zum Beispiel mehr Eigenkapital einbringen kannst. Ist das aber nicht möglich, dann heißt es für dich wieder auf die Suche zu gehen und eine neue Immobilie zu finden.
Du weißt noch nicht wo du dich beraten lassen sollst für deine Baufinanzierung? Dann schau am besten gleich in diesen Artikel rein. Und wenn du mehr über die Grundlagen der Immobilienfinanzierung erfahren willst, dann ist dieser Artikel genau richtig für dich.
Fangen wir mal mit dem wichtigsten Aspekt an, dass ist dein Einkommen. Das sollte ausreichend sein. Hier gibt es keinen festen Wert. Als Beispiel nehmen wir mal an du bist alleinstehend, ohne Kinder und hast noch mindestens 30 Jahre bis zur Rente. Dann kannst du dir bei der aktuellen Zinslage eine Immobilie für 130.000 Euro kaufen, wenn du mindestens 2.000 Euro netto verdienst.
Ganz wichtig ist, dass du auch keine Finanzierung bekommst, wenn du Arbeitslosengeld erhältst. Du musst schon in einem Arbeitsverhältnis mit einem Arbeitgeber stehen.
Der zweit wichtigste Punkt ist deine Schufa. Sobald du Negativeintragungen hast, wird dich keine Bank mehr finanzieren wollen. Es gibt zwar spezielle Banken, die auch mit negativer Schufa dir einen Kredit anbieten, aber dafür verlangen sie sehr hohe Zinsen. Schließlich möchten sie sich das mögliche Ausfallrisiko gut bezahlen lassen. Überprüfe immer, ob die Eintragungen, die vorgenommen wurden, auch rechtens sind. Es kann durchaus vorkommen, dass es unrechtmäßig zu einer negativen Eintragung kam, dann solltest du auf jeden Fall dagegen vorgehen. Hier kannst du dir am besten Hilfe bei einem Anwalt holen, der auf diesem Gebiet spezialisiert ist.
Wenn die beiden Punkte gegeben sind, dann sieht es schon mal ganz gut aus mit einem Kredit für dich. Die nächste Hürde könnte sein, wenn du kein EU-Bürger bist und nur eine befristete Aufenthaltserlaubnis hast. Verfügst du nur über eine befristetet Aufenthaltserlaubnis, dann wird dich auch keine Bank finanzieren, außer du bist in der Lage den Kredit vor Ende der Befristung zurückzuzahlen, was bei einem Immobiliendarlehen eher unrealistisch ist. Hier geht die Bank auch immer vom schlimmsten Fall aus. Auch wenn es eher unwahrscheinlich ist, dass dein Aufenthalt nicht verlängert wird bzw. du keine Niederlassungserlaubnis bekommst, geht die Bank immer davon aus, das dies möglich ist. Sie wollen sich für den Fall absichern, falls es doch so weit kommen sollte und du dann nicht mehr in der Lage bist den Kredit zu zahlen. Deshalb gilt für dich, eine Finanzierung ist immer nur möglich, wenn du EU-Bürger bist oder eine Niederlassungserlaubnis für Deutschland hast.
Die letzte und auch offensichtliche Voraussetzung ist, dass du eine konkrete Immobilie hast. Du erhältst eine Baufinanzierung von einer Bank immer nur dann, wenn du auch ein konkretes Haus oder eine konkrete Wohnung kaufen willst. Die Baufinanzierung funktioniert nicht wie ein Privatdarlehen bzw. Konsumentendarlehen bei der Bank, wo du einfach nur sagst ich möchte folgenden Betrag als Kredit haben und dann bekommst du es, wenn deine finanzielle Situation passt. Die Bank überprüft bei der Baufinanzierung neben deiner persönlichen finanziellen Lage auch das Objekt. Sie schaut welche Rechte und Pflichten sind im Grundbuch eingetragen, in welchem Zustand befindet sich das Objekt, wie viel wird in Modernisierungen investiert und passt die Bewertung der Immobilie auch mit dem Kaufpreis überein. Erst wenn deine persönliche Situation und auch die Objektbewertung passen, erst dann bekommst du auch eine Baufinanzierung von der Bank.
Deshalb lass dich nicht verunsichern, wenn es bei der ersten Immobilie nicht gleich funktioniert. Denn manchmal erhält man eine Absage von der Bank, nur aufgrund der Immobilie, da die Bank der Meinung ist, dass die Immobilie nicht den Wert hat, den du dafür bezahlen musst. Das kannst du aber auch umgehen, wenn du zum Beispiel mehr Eigenkapital einbringen kannst. Ist das aber nicht möglich, dann heißt es für dich wieder auf die Suche zu gehen und eine neue Immobilie zu finden.
Du weißt noch nicht wo du dich beraten lassen sollst für deine Baufinanzierung? Dann schau am besten gleich in diesen Artikel rein. Und wenn du mehr über die Grundlagen der Immobilienfinanzierung erfahren willst, dann ist dieser Artikel genau richtig für dich.
Deine Baufi Planung startet und du willst wissen, wann du mit der ersten Rate rechnen musst? Dann les dir am besten diesen Artikel durch.
Du willst wissen, ob du als Ausländer eine Baufinanzierung bekommst? Dann schau dir am besten den Artikel hier an.
Kaufvertrag ist unterschrieben und du willst am liebsten sofort in die Immobilie. Das geht aber erst wenn du die Fälligkeitsmitteilung erhalten hast.
Es gibt viele Möglichkeiten Informationen zum Thema Baufinanzierung einzuholen. Du kannst erstmal online recherchieren, gehst zur Bankfiliale nebenan oder zum freien Finanzierungsvermittler. Alle Optionen haben ihre Berechtigung, aber nicht jede Möglichkeit passt zu jeder Person. Eine online Recherche und vielleicht sogar ein online Abschluss ganz ohne Berater kann evtl. dafür sorgen das du für 10 Jahre den günstigsten Zinssatz für deine Baufinanzierung bekommst. Aber was passiert nach diesen 10 Jahren mit deiner Baufinanzierung? Kennst du das Risiko, wenn der Zinssatz 2 – 3 % ansteigt? Weißt du wie sich dann die Rate deiner Baufinanzierung verändert? Besonders in der aktuellen Zinslage ist es sehr gut, auch die Risiken zu kennen, wenn es zum Zinsanstieg kommt. Noch vor neun Monaten sah die Zinslage bei deiner Baufinanzierung ganz anders aus. Da hast du noch einen Zins von 1 % oder sogar weniger bekommen. Inzwischen bewegen wir uns bei fast 4 % und es ist nicht absehbar, wie es sich weiterentwickelt. Stell dir jetzt einmal vor du hast vor 10 Monaten deine Baufinanzierung abgeschlossen und dir lieber für 10 Jahre einen Zinssatz gesichert, der 0,3 % besser war als für 15 oder 20 Jahre. Wir spinnen es mal weiter. Die 10 Jahre Zinsbindung deiner Baufinanzierung sind vorbei und du bekommst jetzt eine Anschlussfinanzierung mit 5 % oder mehr. Das wäre dann das 5-fache vom Zins, den du am Anfang deiner Baufinanzierung hattest. Und damit würde sich deine Rate mehr als verdoppeln. Und hat es sich dann gelohnt kurzfristig den Zinssatz deiner Baufinanzierung um 0,3 % zu verbessern, nur um dann ordentlich draufzuzahlen? Genau dieses Szenario, kann sich aber auch nach 10 Jahre bei dir abspielen. Wahrscheinlich wird sich der Zinssatz deiner Baufinanzierung nicht verfünffachen, wenn du anfangs einen Zins von 4 % hast, aber selbst, wenn er sich verdoppelt, kann das sehr schmerzhaft für dich sein. Denn in der Regel wird in den ersten 10 Jahren der Baufinanzierung nicht so viel getilgt, außer du machst viel Sondertilgung. Deine erste Möglichkeit wäre also die eigene Recherche ohne Beratung. Wenn du auf dem Gebiet der Baufinanzierung fit bist, ist das eine gute Option. Kennst du dich aber nicht aus, dann solltest du es dir gut überlegen, ob du diesen Weg gehen möchtest, um deine Baufinanzierung zu sichern. Die zweite Option für deine Baufinanzierung wäre die Bankfiliale nebenan. Hier hast du die Chance, wenn der Bankmitarbeiter dich sehr gerne als Kunden gewinnen möchte, dann bietet er dir auch ein sehr gutes Angebot für deine Baufinanzierung an. Hier besteht aber die Gefahr, dass du in deiner Auswahl eingeschränkt wirst. Denn der Bankmitarbeiter kann dir nur anbieten, was diese eine Filiale bzw. Bank anbietet. Wenn du dann deine Baufinanzierung vergleichen willst, dann musst du zu mehreren Filialen gehen und überprüfen, was dir angeboten wird. Eine Sparkasse oder Raiffeisenbank nimmt dich immer dann mit Kusshand, wenn du ausreichend Eigenkapital für deine Baufinanzierung besitzt. Das bedeutet, du solltest die Nebenkosten zahlen können und dann noch 10 % bis 20 % vom Kaufpreis. Und wenn du das nicht hast, dann wollen sie dich auch nicht unbedingt als Kunden haben und werden dir eher keine Baufinanzierung geben. Die dritte Option ist ein freier Finanzierungsvermittler für deine Baufinanzierung. Hier hast du den Vorteil, dass du ohne Aufwand sofort auf mehrere hunderte Banken und Angebote für deien Baufinanzierung zurückgreifen kannst. Du erhältst eine Info darüber, welche Bank dich zu welchen Konditionen finanzieren würde. Gleichzeitig bekommst du aber auch auf deine individuellen Wünsche ein angepasstes Finanzierungskonzept für deine Baufinanzierung. So kannst du schnell vergleichen und bekommst Tipps und Tricks gezeigt, wie du deine Kosten auch nach Abschluss verringern kannst. Meine Kunden erhalten zusätzlich den Service, dass sie den Kaufvertrag überprüft bekommen und Hinweise erhalten, ob kritische Passagen im Vertrag erhalten sind. Wenn es zu Schwierigkeiten bei der Kommunikation mit dem Makler oder Verkäufer kommt, da es entweder Verständigungsschwierigkeiten gibt oder nicht klar ist, was der Verkäufer oder Makler von einem möchte, dann erhalten meine Kunden auch hier die Unterstützung. Du erhältst auch immer eine Bewertung deiner Immobilie, damit du weißt, ob der Preis angemessen ist oder nicht. Hast du dich auch schon mit dem Thema der richtigen Strategie für deine Baufinanzierung auseinandergesetzt? Wenn du das noch nicht getan hast, dann ist dieser Artikel genau richtig für dich. Und wenn du noch auf der Suche danach bist welche Baufinanzierung am besten zu dir passt, dann lese am besten hier mal nach.
Du willst dir eine Wohnung in Darmstadt oder Dieburg kaufen und suchst jetzt nach der richtigen Immobilienfinanzierung in Darmstadt und Dieburg. Dieser Artikel hilft dir dabei alles Wichtige rund um deine Immobilienfinanzierung zu erfahren. Als erstes solltest du dich mit den Grundlagen der Immobilienfinanzierung auseinandersetzten. Da empfehle ich dir den Beitrag „Grundlagen der Immobilienfinanzierung“ durchzulesen. Dies ist ein erster wichtiger Schritt, um sich mit dem Thema Immobilienfinanzierung Darmstadt / Dieburg auseinanderzusetzen. Der zweite Schritte sollte sein, dass du herausfindest was genau als Eigenkapital zählt. Denn Eigenkapital ist nicht gleich Eigenkapital. Du hast die Möglichkeit auch ohne Geld deine Eigenkapitalquote zu erhöhen und dir damit einen besseren Zinssatz zu sichern. Lese dir am besten den Artikel „Baufinanzierung was zählt als Eigenkapital“ durch. Hier findest du alles wichtige zu deiner Immobilienfinanzierung Darmstadt / Dieburg. Als drittes solltest du für dich die richtige Immobilienfinanzierung Strategie finden. Es gibt unterschiedliche Finanzierungsstrategien und nicht jeder Berater zeigt dir auf welche Möglichkeiten es gibt. Deshalb musst du dich im Vorfeld gut auf das Gespräch vorbereiten, damit du bestens gewappnet bist für dein erstes Gespräch für deine Immobilienfinanzierung Darmstadt / Dieburg und somit schon im Vorfeld deine Optionen kennst. So kannst du alle für dich wichtigen Informationen sichern. Mehr erfährst du im Blog „Richtige Strategie Immobilienfinanzierung“. Lese dir den Artikel durch bevor du dein erstes Gespräch zu deiner Immobilienfinanzierung stattfinden lässt. Jetzt heißt es sich gut vorbereiten, damit du allen anderen Interessenten einen Schritt voraus bist. Informiere dich bereits jetzt welche Unterlagen für die Immobilienfinanzierung Darmstadt / Dieburg notwendig sind. So signalisierst du dem Makler oder Verkäufer von Anfang, dass du dich bereits mit dem Thema auseinandergesetzt hast. So erhöhst du deine Chance, dass sich der Makler für dich entscheidet. Er weiß von Anfang an, dass du es ernst meinst mit dem Kauf. Heutzutage ist es nicht mehr so einfach eine Immobilie zu bekommen, da die Nachfrage einfach so groß ist. Deshalb musst du alle Register ziehen und dich für den Verkäufer und Makler attraktiv zu machen. Dazu zählt zum Beispiel auch, dass du zeigst, wie gut du dich auf dem Gebiet schon auskennst und es ernst meinst mit dem Kauf der Wohnung in Darmstadt oder Landkreis Dieburg. Eine detaillierte Auflistung findest du im Beitrag „Immobilienfinanzierung Unterlagen“. Da erfährst du ganz genau welche Unterlagen notwendig sind und wer diese besorgen kann. So bist du gut vorbereitet für deine Immobilienfinanzierung Darmstadt / Dieburg. Das ist deine vier Schritte Anleitung wie du dir deine Immobilienfinanzierung Darmstadt / Dieburg sicherst und dich gleichzeitig attraktiv für den Verkäufer und Makler machst. Nutze alle deine Optionen und gehe deinen eigenen Weg. Lass dich vor allem nicht überreden welche Immobilienfinanzierung für dich richtig ist. Anhand dieser Artikel findest du alle nötigen Informationen, damit du dann selbst die Entscheidung treffen kannst was dir bei deiner Immobilienfinanzierung Darmstadt / Dieburg wichtig ist. Jeder hat eigene Bedürfnisse und seine Vorstellung was für ihn zählt. Deshalb solltest du auch selbst entscheiden, wie deine Immobilienfinanzierung für Darmstadt oder im Landkreis Dieburg aufgebaut sein soll. Wichtig ist es auch, dass du den für dich richtigen Baufinanzberater in Darmstadt oder Landkreis Dieburg findest. Eine Immobilienfinanzierung ist ein sensibles Thema, deshalb solltest du auch bei der Wahl deines Finanzierungspartners ein besonderes Augenmerk haben. Vertraue darauf, wie gut du dich mit deinem Baufinanzberater verstehst. Hast du ein gutes Gefühl, dann ist das schon ein gutes Zeichen. Hast du bereits beim Erstgespräch ein ungutes Gefühl, dann solltest du überdenken, ob das der richtige Mensch ist, der sich um deine Immobilienfinanzierung für Darmstadt oder Landkreis Dieburg kümmern sollte.
In diesem Artikel erhältst du eine erste Übersicht darüber, welche Optionen dir mit Hilfe der KFW für eine energetische Sanierung offenstehen.
Welche Baufinanzierung am besten zu dir passt hängt stark von deinen persönlichen Wünschen und Bedürfnissen ab. In diesem Artikel erfährst du mehr über drei grundlegende Finanzierungsmöglichkeiten. Jede diese Optionen lässt sich auch noch weiter auf deine Bedürfnisse anpassen.
Dir sind die Grundlagen der Immobilienfinanzierung inzwischen geläufig und willst jetzt wissen welche Unterlagen für die Immobilienfinanzierung notwendig sind? Dann lese dir jetzt gleich diesen Artikel durch.
Diese Frage lässt sich einfach beantworten, es gibt nicht die eine Bank für alle Baufinanzierungen. Es kommt immer auf die Gegebenheiten drauf an. Deshalb ist es wichtig, einen Spezialisten an deiner Seite zu haben, der dir genau sagen kann welche Bank für deine Bedürfnisse und deine Baufinanzierung am besten geeignet ist.
Du willst dir ein Haus in Darmstadt oder im Kreis Dieburg kaufen und suchst jetzt nach der richtigen Baufinanzierung Darmstadt. Dieser Artikel hilft dir dabei alles Wichtige rund um deinen Hauskauf Darmstadt zu erfahren.
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